什么是五险一金？我有一个问题04
文稿
梁捷：你好，我是梁捷，欢迎收听“我有一个问题”。在今天的节目里，我们仍然是请到了上海金融与法律研究院的聂日明老师，跟我们一起聊一聊五险一金。上一期我们聊了养老保险，这期我们就要聊一个同样重要的，医疗保险。
首先我想要请教聂老师，在您看来，总体上来说，对于现在的年轻人而言，医保是否重要？年轻人都觉得自己身体很好，不大去看病，回想我自己，好像我 20 多岁的时候也从来不跑医院。那么对于年轻人来说，是否一定要参加医保呢？而且对于现在很多年轻人，不打算结婚也不打算生孩子，或者是对于男生来说跟生孩子没什么关系，那么是不是也要参加医保呢？对于这个问题，您给我们一个解答。
聂日明：谢谢梁老师。在中国现实中参加医保有两种情况，有一种情况是不得不参加。比如在正规部门就业，他就需要缴纳职工社保，缴纳职工社保就意味着肯定是缴纳了职工医保，这个是没有选择的。另外一种情况就是没有在正规部门就业，比如说自由职业者，或者很多人不工作，他们是有一定的选择权的。他们可以选择以灵活就业身份参加职工医保，全国大概有 6000 万人参加了灵活就业施工医保。
另外一种是参加城乡居民医保，全国大概有 10 亿人参加了居民医保，这 10 亿人里面有 2.5 亿的中小学生和儿童，2000 万的大学生，还有2亿的老人。除了这些之外，劳动年龄人口里有5亿以上的人口参加了城乡居民医保。全国大学生在校人数大概有 3500 万人，所以我们可以看到年轻人脱保的比例其实还是蛮高的。
我个人认为，医保非常重要，即使已经成年的年轻人，他可能连续几年连感冒都不得，我觉得他们也应该参加医保。既然他们可以选择，那一般来说他们参加的是居民医保，因为居民医保目前来看，每一年大概是自己交 400 块钱左右，我觉得这个钱相对来说还比较实惠，因为这里面政府还要再补贴 60% 的费用。
2025.01.10
精选评论
共 27 条认真听完，这不只是一个“买或不买”“买什么”的技术问题，这是一个“生命教育”“健康管理”的系统教育问题，受益良多。
很感谢有这档节目！最近正在计划购买商业医保正头疼，现在清晰很多了，感谢！🙏
我参加的就是城乡居民医保。一年近400块。 居民医保政府补贴60%费用，不等于去看病总费用的60%。还暗藏了很多很复杂的，其它规则，条款。 比如，在三甲医院，与门诊相关的费用，挂号，拍片子等等，是不能参与报销的。只能报销与住院相关的费用。 而报销住院相关的费用，还要看你是哪种等级的病。分甲乙丙丁。 比如是丙级病，假设做手术总费用是10000，那么，只有4000块是可以参与报销的。这4000块按60%的报销力度，就是2400。 所以，10000块的手术，只能报销2400。 以上，是我上个月去看病，我们当地最知名的三甲医院的医保办，亲口跟我说的。 当我听到这些规则，给我的感觉就像……电信行业在三巨头垄断下，电话套餐里各种隐藏条款，附加条款，尽显人性丑恶。
Again 回复 消失的消逝 ：原来如此 我没听仔细 谢谢了！
消失的消逝 ：您好！个人理解，老师在这里所说的政府补贴60%指的应该是城乡居民医保原价每年1000元左右，政府补贴60%，个人缴纳400元左右的意思。
按人群来划分异地医保的执行是不是容易变成特权区分呀？
Zoe Wang ：这个特定人群是以经济缴费划分就不算，反而现在没得选、仅有一种职工保障，就很不合理。年薪5万和年薪100万对自己医疗保险要求追求不同，能理解。
受益匪浅，感谢分享。作为一个打工的牛马，我之前有买重疾险和百万医疗险，怕自己以后有意外。
商业保险是为了富人设计的，穷人的钱也就够自己生活必须用度。没有多余的钱去买保险
退休后享受职工医保必须要缴费25或者30年，这个比养老金的20年标准，还要更高？
谢谢梁老师和聂老师的专题回复，这个问题身边很多的人关心，今天得受教。 谢谢看理想
中国医保的普及性及普惠性远超老美，只是说我国普通家庭面对大病，仅有社保中的医保难以应对
Again 回复 美美与共 ：你这些什么排队，发烧自己扛，我已经听过一万遍了。怎么？国内都是发烧感冒就去医院玩高消费去了吗？以此证明国外跟国内一样吗？别人排队 别人有的看！紧急情况自然不用排队！国内不需要排队，几个人有看病的实力？我已经病两年了！排队两年了！有人管吗？破医保一大堆隐藏条款。
美美与共 ：在国外也是小病忍一忍，大病直接放弃。生气观不同。国外小病发烧都是扛，抗菌素很少用，做个B超排到下个月。大病医生就让放弃了，不像中国大部分人临死了都得电击回来，半身不遂一大堆。
收获很大，终于听明白了
这几期全是干货，比如默克尔诊疗手册，就医的思路，都是特别好的建议。 医改是个复杂问题，个体能改变的极其有限，只好主动管理自己的健康，以及做好相应的准备，“每个人对于自己生命的估值”。 终于聊到DRG/DIP的话题，结合春节期间的热点事件，“麻药不麻，泻药不泻”的问题，建议聂老师需要考虑升级商业医疗保险了，以确保进口药的选择权。
三个提问： 原文：“中国的医疗保险太大了，缺乏竞争性市场。” 问题：怎样推动医疗市场竞争 ？ 原文：“在中国地区发展水平非常不平衡的情况下，实现全国统一的医保制度，是存在先天性的障碍的。” 问题：地区医疗发展为什么不平衡 ？ 原文：“所以每年就要为医保加一个帽子，今年医保支出不能超过这样的一个范围。但是患者是并不知道这个帽子的，他还照常去医院看病。” 问题：加帽子的人为什么不告诉患者 ？
梁老师可以讲讲国内有没有像日本一样的陪护险吗？
开始关注长护险了
“有时治愈、常常帮助、总是安慰”美国医生爱德华·利文斯顿·特鲁多医生的墓志铭。