AI经济学：像经济学家一样思考（增补版）
导语
你好，我是梁捷，我们继续讨论经济学。今天我们回到发展经济学的永恒主题：贫困问题，对应的研究对象也就是穷人。
当我们讨论“穷人”的时候，不知道你所联想到的形象是怎样的。很多人都会想到中国西部农村或者山区的孩子，面色黝黑、衣衫褴褛，没钱交学费，每天的伙食开支不超过5块钱...... 不错，这当然是穷人，一目了然的贫困。这样的人群在今天的中国仍然存在，但总体数量已经大幅下降，没有那么多了。但除此以外，还有大量贫困人群并不是那么一目了然。
网络上创造出一个新概念叫做“隐形贫困人口”，很值得回味。它主要是指那些收入不低但消费支出更多、甚至背负巨额债务的群体。单纯从工资收入来判断，这个群体不算贫困，甚至收入可能还不低。但是动态地看他们的总体状态，其实已经陷于贫困之中，而且有些人陷得还很深，短期之内不可能翻身。
这两年很多媒体还讨论过一种非常极端的行为，叫做“撸口子”，也就是恶意骗贷。有些底层人群自暴自弃，一下子注册几十个网贷平台，同时申请贷款，每个平台贷几千元，加总起来为数也不少。网贷平台相互之间的信息是不通畅的，就有可能通过贷款。他们一旦获得钱，马上注销app，然后回到自己的家乡，暴力对抗催收人员，绝不还款。他们完全不考虑自己未来的征信问题，为了这些骗来的贷款牺牲了自己全部的未来。
所以在不同的国家、不同的时期，贫穷的含义就有所不同。在金融水平比较落后的国家或地区，贫穷就是没有钱；但在金融产品发达的国家和地区，贫穷有可能是没钱，也有可能包含了负债。
基本消费理论
豆瓣网站上有一个“负债者联盟”小组，不知听众朋友中有没有人关注过。我刚刚去关注了一下，这个豆瓣小组创办不过一年多，目前已经有3万多名用户。所有这个小组的成员，都是在互联网平台上借了大量贷款，贷款平台包括花呗、借呗、京东白条、微信分付、美团月付、百度有钱花、360借条等等，可能有数十个。
2021.01.14
精选评论
共 22 条记账除了可以脱贫，还是简单有效的自我管理工具。十多年前儿子读一年级，秋游给了他20元，花完回来完全说不出花到哪里。我给他一本现金账，让他记家里的伙食费账，全对每月30元人工，算错一笔减0.1元……并约定，他的劳动所得可以全部由他自由支配。于是他初中就花自己的劳动所得给奶奶买了手机；高二，他就能用自己的理财收入，给自己买了一个新上市的iPhone7……
艾ོ薇ོ 回复 海中类人猿 ：教育过程发现他开始变得抠门时，及时引入了“预算管理”和“社交费用专款专用”。每年给他一笔钱作为社交费，用于亲戚朋友同学的社交，年底交明细账，花不去的那部分上缴。
艾ོ薇ོ 回复 海中类人猿 ：这就看父母如何给孩子开源了，我给了他很多劳动机会：初中教会外婆用电脑，收取了我支付的“学费”1000元。（指导思想：脑力劳动、优质服务比简单的重复劳动更有价值） 中考考得好，拿到中五位数的奖金，拿去投资理财，赚个iPhone不难。（指导思想：知识是第一生产力，自我投资是回报率最稳、最高的投资，其他所得都是赠品、副产品。）
一方面是非常真实的小额借贷需求。很多低收入人群收入不稳定，就是有资金周转需求，比如某年庄稼收成不好，碰到孩子要上学，如果不能从亲戚朋友那接到钱，孩子可能就要失学。除非运气太差，比如连续几年干旱，或者遇上大病，他们大多数都能还上。但他们是借不到钱的，或者只能借到高利贷。 另一方面，也确实有一些人因为过度超前消费背上巨额债务；也确实有人被小额贷款app骗，利息越滚越大。 真是很矛盾的事情。
梁捷 （主讲人） ：说得很对
丸尾同学 回复 梁捷 ：早安，梁老师
支付宝 有生成自动账单，并且每部分的消费有占比，相当于记账了
听本课前，刚听完杨照老师的《你好，马克思先生》的“29.资本与债务：无法实现的承诺”，收获不是相加，而是相乘。
除此之外，还有精神贫困人群，主要是指那些隐性精神疾病的群体。再乐观的人，也有绷不住的时候，送你一朵小红花的人，也可能先你而去。
盲目借贷也是因为学校教育在这方面的疏忽，不光中国有这个问题。所以去年加村安省教育局规定小学生都要接受基础的财商教育。
一些从事扶贫的专业人士告诉我，培训穷人记账，教会他们记账，这件小事对于穷人脱贫发挥出了惊人的作用，确实帮助很多穷人脱贫。其他发展中国家的扶贫经验中，也包含了不少类似案例。所以记账这件小事，永远是摆脱贫困的第一步。
所以我应该早一些听到这里，但是现在也不算晚😁
想起聂辉华老师在他的节目讨论过蚂蚁集团算金融公司还是算科技公司。
王仲山 ：现在更关心跟蚂蚁有关的平台的问题。
也不能说不教育，另一种角度：大家都去学习金融知识谁还去盲目借贷？
意大利佬的想法有巨大漏洞 如果养小孩的话 岂不中年人的开销是人生中最高的而非最低？
货币就是一种债务。对照学习隔壁杨照老师第三十讲，融会贯通……
丹心 ：但我从不记帐，理由也很简单：不乱花钱啊😂
啊，终于追到最新，听这期想，2021年要记账了；买房的总价选择想应该根据永久性收入做决定；太容易的贷款让人更会做轻巧的决定。
怎么这些互联网大厂都要开始做金融产品呢，蛮奇怪的。蚂蚁好歹还能还能获取很多用户的数据以判断用户是否能够还清贷款，美团和360凭什么？
梁捷 （主讲人） ：你知道打字软件WPS也可以贷款吗？